Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Кредитование под залог выручки по договору

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Если компании необходим кредит, в качестве залога она может предложить банку не только имущество, но и право требования выручки по договору. Речь идет о денежных средствах, которые она получит в будущем за выполненный контракт.

Используйте пошаговые руководства:

Важное в статье:

  • Какую выручку можно предложить в залог банку
  • Какие риски оценивает банк в связи с залогом выручки по договору
  • Формула. Расчет рейтинга кредитоспособности заемщика

Право требования выручки по договору подразумевает право банка наложить взыскание на всю выручку, поступившую по договору, как по уже выполненным работам (услугам), так и по тем, которые компания исполнит в перспективе.

Прежде чем предлагать банку в залог право требования выручки, нужно:

  1. выбрать договор, оплата по которому будет залогом, с учетом рисков, которые оценивает банк;
  2. структурировать сделку (определить сумму, цель, вид кредита, график его выдачи и погашения).

Какую выручку можно предложить в залог банку

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, уступить право требования по договору можно, только если в нем нет запрета на это.

Если в договоре указано: «Переуступка прав выручки по контракту возможна только с письменного согласия заказчика», придется представить банку такое письменное согласие.

Без него оформить залог невозможно (о других альтернативах, см. Что предложить банку в качестве залога).

Если покупатель (заказчик) не торопится давать согласие, стоит объяснить ему, что, давая разрешение на залог прав выручки, он не берет на себя никакой ответственности по выплате кредита.

Этот залог не влияет на его права и обязательства по договору (если только банк не будет выступать третьей стороной по сделке).

Выбирая, какой договор предложить в залог, лучше отталкиваться от предпочтений банка (подробнее о таких сделках, см. тут).

Какие риски оценивает банк в связи с залогом выручки по договору

Залог выручки по договору – высокорискованный вид обеспечения для банка. Прежде чем согласиться принять такое обеспечение, он тщательно проверит заемщика (подробнее об этом см.

Как банк оценивает репутацию компании, Как оценить кредитоспособность компании с позиции банка, Что проверить в финансовой отчетности перед передачей в банк, Как банк оценивает заемщика по истории сотрудничества с ним).

Кроме того, банк оценит следующие риски:

  • недостоверность договора – в зависимости от того, выручку по какому договору компания предлагает в залог, банк выберет подход к проверке его достоверности (например, на сайте госзакупок или ONLINECONTRACT);
  • недобросовестность заказчика – проанализирует деловую репутацию заказчика по данным открытых источников и по сведениям, полученным от исполнителя (потенциального заемщика);
  • невыполнение договора исполнителем (заемщиком) – обратит внимание, был ли опыт сотрудничества исполнителя с заказчиком, а также выполнял ли первый из них те виды работ, по которым хочет заложить выручку;
  • изменение графика финансирования или приостановление финансирования – потребуются гарантии, что финансирование по договору не приостановится и его график не изменится;
  • изменение в реквизитах контракта расчетного счета поступления выручки.

Как структурировать кредитную сделку под залог выручки по договору

Лимит кредитования компании под залог выручки для крупных компаний банк будет рассчитывать так же, как и для беззалогового кредита: исходя из финансового положения и потребности в средствах (о том, как банк оценивает кредитора, см. Как оценить кредитоспособность компании с позиции банка), например, определив рейтинг кредитоспособности. Для остальных кредит составит не более 50 процентов суммы контракта.

Формула. Расчет рейтинга кредитоспособности заемщика

S = 0,05 * Kk1 + 0,1 * Kk2 + 0,4 * Kk3 + 0,2 * Kk4 + 0,15 * Kk5 + 0,1 * Kk6

Используемые обозначенияРасшифровкаЕдиницы измеренияИсточник данных
S кредитоспособности заемщикабалл.Результат расчета
Kk1Категория коэффициента абсолютной ликвидностибалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 0,1 и выше, вторая (2 балла) – от 0,05 до 0,1, третья (3 балла) – менее 0,05
Kk2Категория коэффициента критической ликвидностибалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 0,8 и выше, вторая (2 балла) – от 0,5 до 0,8, третья (3 балла) – менее 0,5
Kk3Категория коэффициента текущей ликвидностибалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 1,5 и выше, вторая (2 балла) – от 1 до 1,5, третья (3 балла) –менее 1
Kk4Категория коэффициента соотношения собственных и заемных средствбалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 0,25 и выше, вторая (2 балла) – от 0,15 до 0,25, третья (3 балла) – ниже 0,15
Kk5Категория рентабельности продажбалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 0,1 и выше, вторая (2 балла) – от 0 до 0,1, третья (3 балла) – ниже 0
Kk6Категория рентабельности деятельностибалл.Коэффициент определяется по формуле. Первая категория (1 балл) соответствует его значению 0,06 и выше, вторая (2 балла) – от 0 до 0,06, третья (3 балла) – ниже 0

Основные вопросы при структурировании кредитной сделки под залог выручки – цель и вид кредита, а также график его выдачи и погашения.

Как правило, банк настаивает на целевом использовании кредита. Тогда заемные средства идут на исполнение договора, который компания предоставляет в залог, или иного соглашения (пример, см. Как получить кредит под проект). Если компания планирует приобрести оборудование, то можно конкретно прописать в кредитном договоре, на что нужен кредит.

А если средства нужны для финансирования контракта на выполнение строительных работ, четко указать целевое использование крайне сложно. Предстоит доказывать банку, что невозможно расписать каждую сумму и отстаивать формулировку «на пополнение оборотных средств» (об этом, см.

Как подготовиться к переговорам с банком о кредите на пополнение оборотных средств).

Сложности в переговорах с банком возможны, если компания хочет получить под залог выручки возобновляемую кредитную линию, позволяющую использовать заемные средства для выполнения разных контрактов.

При этом планирует погашать кредит по мере поступления выручки по ним. Банк, скорее всего, будет настаивать на оформлении целевого кредита или невозобновляемой кредитной линии (детали см.

Что проверить в договоре на открытие кредитной линии).

Можно предложить ему не устанавливать график погашения кредита. Вместо этого договориться о том, что компания будет выплачивать кредит по мере поступления денежных средств по контракту, выручка по которому будет залогом.

При этом желательно сохранить право заемщика на возобновление кредитной линии при соблюдении установленного банком норматива в части остатка неоплаченной части контракта (о тонкостях работы с банком, см.

Техника привлечения банковских кредитов на выгодных условиях).

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Источник: https://www.fd.ru/articles/157415-sqf-15-m12-kak-poluchit-kredit-pod-zalog-vyruchki-po-dogovoru

Залог прав требования по договору подряда

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор» , о нижеследующем: В настоящем Договоре термины используются в таком значении: Договор купли-продажи — договор купли-продажи № от « » 2016 г., заключенный между Залогодержателем и Залогодателем. Обеспеченное обязательство — обязательство Залогодателя по договору купли-продажи, а именно:

  • уплатить Залогодержателю основную сумму задолженности в размере рублей;
  • уплатить Залогодержателю неустойку (штраф, пеню) в размерах, предусмотренных договором купли-продажи.

Срок исполнения обязательства — установленные договором купли-продажи сроки, до окончания которых Залогодатель обязан осуществлять те или иные платежи.

ГК РФ может быть признана недействительной, если будет доказано, что другая сторона (залогодержатель) знала или должна была знать об отсутствии на момент заключения договора залога согласия должника.

Круг существенных условий договора залога права (требования) помимо существенных условий, характерных для всякого договора залога (п. 1 ст.

339 ГК РФ): предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, — дополнительно включает указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя, а также о стороне договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. Определение в договоре стороны, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, имеет серьезное значение, поскольку на эту сторону, по общему правилу, возлагаются обязанности, предусмотренные ст.

Залог права требования

Залог прав требования выручки по контракту После вступления в силу Федерального закона №367-ФЗ, такая возможность появилась. Внимание! 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.

2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Закон), который четко обозначил, что принятие в залог прав на будущие объекты возможно.Банковское обозрение — в зависимости от страны инкорпорации.

  1. для целей Регламента Совета Европейского союза № 1346/2000 «О процедурах несостоятельности» (далее — «Регламент») центр основных интересов Компании (в значении, в котором данный термин используется в п.

Залог прав требований по контракту

Важно

Впрочем, стороны договора залога могут установить, что документы, удостоверяющие право (требование) — предмет залога, передаются на хранение нотариусу или третьему лицу. В остальных случаях, если договором залога не предусмотрено, что подлинники указанных документов остаются у залогодателя, последний обязан передать их залогодержателю по его письменному требованию.

Предусмотренные в ст.

3585 ГК РФ правила, определяющие момент возникновения залога права (требования), на первый взгляд представляются вполне очевидными: залог права возникает с момента заключения договора залога, при залоге будущего права — с момента возникновения этого права, а при обеспечении залогом права исполнения будущего обязательства — с момента возникновения этого обязательства.

Залог прав по госконтракту

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН ЗалогодержательЮридический адрес: Почтовый адрес: ИНН/КПП: Телефон/факс: Расчетный счёт: Наименование банка: Корреспондентский счёт: БИК: ЗалогодательЮридический адрес: Почтовый адрес: ИНН/КПП: Телефон/факс: Расчетный счёт: Наименование банка: Корреспондентский счёт: БИК: 7.

Залог прав требований

Залог права требования участника долевого строительства Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.

Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства.

Требование залогодержателем перевода на себя заложенного права было бы равносильно тому, если бы он потребовал в случае неисполнения должником основного обязательства перевода на себя права собственности на предмет залога.

Кредитование под залог прав и уступку денежного требования

Внимание

Залогодатель должен передать Залогодержателю оригиналы всех выданных должником документов, которые являлись основанием для возникновения Права требования. 5. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5.1.

Подписанием настоящего Договора Залогодатель подтверждает, что Право требования принадлежит Залогодателю в соответствии с законодательством, а также то, что Предмет залога не является предметом залога по соглашениям Залогодателя с третьими лицами. 5.2.

Залогодержатель может в любой момент отказаться от настоящего Договора в одностороннем порядке, в том числе, но не исключительно, по следующим причинам: предъявление третьими лицами претензий на Предмет залога, нарушение Залогодателем положений настоящего Договора, уменьшение значимости Предмета залога для Залогодержателя и т.

д. Решение Залогодержателя относительно такого отказа не подлежит согласованию с Залогодателем.

Объявление

Залог выступает в качестве обеспечения. Договор залога прав требований – один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами.

Договор залога прав требований: определение и характерные черты По договору залога прав требований одна сторона – правообладатель предоставляет второй стороне залог, объектом которого вступает его право требования.

При этом данное право заемщик имеет по отношению к третьей стороне, которая не является участником договора.
В качестве второго участника в основном выступают банки, кредитные организации и иные компании, которые предоставляют кредиты и займы.

В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е. право получения определенного денежного возмещения. Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д.

Договор залога прав требования

Думается все же, что применительно к ситуации, когда залогодатель будущего права или обеспечивающий залогом права исполнение будущего обязательства к моменту возникновения залогового права оказывается в банкротстве, соответствующие законоположения нуждаются в уточнении Договором залога права (требования) или законом могут быть предусмотрены некоторые особенности исполнения должником своего обязательства перед залогодателем (ст. 3586 ГК РФ). Во-первых, договором залога права (требования) может быть установлено, что залогодержатель вправе получить исполнение непосредственно от должника по обязательству, право по которому заложено. В этом случае должник, получив уведомление о залоге права (требования), должен предоставить исполнение своего обязательства перед залогодателем-кредитором залогодержателю либо указанному им лицу.

Договор залога имущественных прав

  • Процесс обсуждения вопроса возможности кредитования и залога, который проходит в банке.
  • Если банк согласился предоставить вам кредит, заключается договор кредитования и договор залога права требования.
  • Если право требования связано с недвижимым имуществом, то подобный залог должен получить государственную регистрацию в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  • После прохождения всех вышеуказанных этапов, заемщик получает свой кредит. Риски, связанные с залогом права требования Как уже было сказано, залог права требования связан с определенными рисками. Основной риск в подобном договоре – риск неуплаты и невыполнения своих обязанностей третьей стороной. В основном банки предпочитают в подобных случаях заключать трехсторонний договор.

По своей сути залог права требования является довольно рисковым как для заемщика, так и для банка. Конечно, данный вид залога имеет некоторые преимущества по сравнению с залогом продукции и товара, но все же он более походит на бланковый кредит.

Вот почему прежде чем решиться на залог права требования, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», а также сделать глубокий анализ платежеспособности третьей стороны.
Как осуществляется залог права требования Процесс заключения договора залога состоит из нескольких последующих этапов:

  1. Заявка на получение кредит – как уже было сказано, залог права требования в основном выступает в качестве обеспечения возврата кредита. Т.е.

Источник: http://kodeks-alania.ru/zalog-prav-trebovaniya-po-dogovoru-podryada/

Залог прав по гос контракту

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Письмом от 21 июля 2019г. №09-04-04/46799 () Минфин указывает на запрет любой переуступки прав требования по государственным контрактам, включая возмещение судебных расходов.

В обоснование изложенной позиции Минфин ссылается на определения Верховного Суда РФ от 04 июля 2019г. №310-ЭС16-7423 и №310-ЭС16-7341.

Следует заметить, что ссылка идет на определения об отказе в передаче жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.

При этом Минфин умалчивает о существовании вынесенного позднее тех определений, на которые дана ссылка в письме, определения Верховного Суда РФ от 20 апреля 2019г.

№307-ЭС16-19959. Процитирую несколько выводов, содержащихся в этом определении: «Обязанность личного исполнения государственного контракта обусловлена необходимостью обеспечения принципов открытости, прозрачности и сохранения конкуренции при проведении закупок для обеспечения государственных и муниципальных нужд.

В то же время предусмотренный ГК РФ запрет не может быть распространен на уступку победителем торгов денежного требования, возникающего из заключенного на торгах договора, поскольку при исполнении заказчиком обязанности по уплате денежных средств личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

» … «Таким образом, из толкования названных норм следует, что запрет направлен на обеспечение надлежащего исполнения подрядчиком основного обязательства, являющегося предметом контракта (договора), для защиты интересов заказчика от возможной уступки прав и обязанностей по заключенному контракту в части исполнения обязательств по поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг.» … «При рассмотрении настоящего спора судам апелляционной и кассационной инстанции следовало исходить из Закона № 44-ФЗ, которая является специальной нормой, устанавливающей исключительно запрет на перемену поставщика (исполнителя, подрядчика) при исполнении контракта и не препятствующей совершению уступки прав (требований) из контракта по оплате. Поскольку подрядчиком было уступлено право требования по денежному обязательству, личность кредитора в котором не имеет существенного значения для должника, не уступались права по личному исполнению обязательств подрядчиком, судебная коллегия приходит к выводу о соответствии договора цессии требованиям действующего гражданского законодательства (параграфа 1 ГК РФ).».

Поддержана позиция, выраженная Арбитражным судом Западно-Сибирского Округа в от 11 марта 2019г. по делу № А75-6866/2015, о неприменимости этой нормы к договорам, заключенным до даты вступления нормы в силу, независимо от даты уступки.Законодатель воспринял выработанное Верховным судом толкование ГК.

После вступления в силу изменений, внесенных Федеральным законом от 26 июля 2019г.

№212-ФЗ

«О внесении изменений в части первую и вторую Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

, норма будет изложена в новой редакции.

Денежные требования, возникшие из договоров, заключенных на торгах, можно будет уступать.

Решение от 18 мая 2019 г.

по делу № А51-12225/2015

Владивостоке.23.07.2013 Банк как кредитор и ДВЗ «Звезда» как заемщик заключили Кредитное соглашение об открытии кредитной линии с лимитом в 12 350 000 000 рублей (далее — Кредитное соглашение).

Целевое назначение кредита согласно пункту 6.2 Кредитного соглашения: финансирование проекта «Создание судостроительного комплекса «Звезда», включая возмещение ранее понесенных затрат на цели реализации проекта».В пункте 4.

15 Кредитного соглашения предусмотрена обязанность ДВЗ «Звезда» осуществлять погашение задолженности по Кредитному соглашению в течение двух дней с даты поступления денежных средств по Госконтракту на счета ДВЗ «Звезда» в Банке в следующем порядке:-2016 год – 10 200 000 000 рублей;-2016 год – 2 150 000 000 рублей.

В пунктах 4.16, 4.

17 Кредитного соглашения соответственно предусмотрена обязанность ДВЗ «Звезда» в течение действия Кредитного соглашения:- не вносить изменения в Госконтракт в части, предусматривающей поступление в течение срока действия Кредита всех денежных средств на счета ДВЗ «Звезда» в Банке;- проводить все расчету по Госконтракту в течение срока действия Кредита через счет ДВЗ «Звезда» в Банке.

В качестве снижения рисков не выполнения работ по контракту и как следствие не получения выручки по нему, банк включает в кредитный договор условие о предоставлении в банк на ежемесячной основе (например, не позднее 5-ти рабочих дней месяца следующего за отчетным) отчет о выполненных и оплаченных работах по договорам, а так же журнал учета выполненных работ по форме № КС-6а, Акты выполненных работ , КС-№ и иные документы, подтверждающие исполнение контракта. В идеале, заключение 3-х стороннего соглашения между Банком, Кредитором и стороной по договору, является одним из самых эффективным методов снижения всех вышеуказанных рисков для банка.

Но данный инструмент можно предлагать банку только в случае если это поможет решить вопрос с кредитованием и если на такое изменение пойдет Заказчик.

Внимание В ситуации с арбитрабильностью государственных контрактов появились два направления: первое и не вызывающее сомнений у государственных судов состояло в том, что споры, вытекающие из существа самого государственного контракта, подведомственны исключительной компетенции государственных судов; второе и совершенно неожиданное направление — споры, вытекающие из частноправовых договоров, лишь косвенно касающиеся государственных контрактов, могут быть подведомственны третейскому суду Несмотря на свою кажущуюся непопулярность, в современной практике кредитования достаточно часто встречается такой вид залога, как залог права требования по договорам и контрактам. Оценка права требования по договорам и контрактам всегда осуществляется сотрудником кредитного подразделения банка, рассматривающим кредитную заявку.

После выдачи кредита мониторинг права требования также осуществляется уполномоченными (часто курирующими клиента) сотрудниками кредитного подразделения.

Помимо требований к документам на оформление залога права требования, необходимо рассмотреть требования к самому контрагенту (дебитору), право требования к которому и оформляется в залог.

Важно А вот если финансироваться контракт на выполнение строительных работ, очень сложно прописать четко целевое использование — куда и кому будут направлены денежные средства.

Чтобы обойтись фразой «на пополнение оборотных средств» необходимо объяснить и доказать банку, что не представляется возможным расписать каждую сумму.

Очень часто компании просят возобновляемую кредитную линию, чтобы можно было использовать кредит на выполнение разных контрактов и погашать кредит по мере поступления выручки по ним, далее использовать кредитную линию по необходимости. Тут и будет камень преткновения.

Инфо Копии выборочно проверенных первичных документов по каждой проверке помещаются в кредитное досье.

Копии документов, уже находящихся в досье (в основном касается договоров и контрактов), вторично не размещаются.

Источник: https://rusdolgi.ru/zalog-prav-po-gos-kontraktu-29860/

«Сбербанк» – Контрактное кредитование

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица – подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок – в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики – не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики – девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Договор залога имущественных прав

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Договор залога имущественных прав особенный тем, что в нем указывается значение основных терминов, используемых при оформлении. Рассматривается, что собой представляет:

  • договор купли-продажи;
  • обеспеченное обязательство;
  • сроки исполнения;
  • право требования и залога;
  • должник;
  • договор.

После небольшого словаря идут уже непосредственно пункты договора.

Краткое содержание

  • №1 – определяется предмет договора, т.е. указывается, что передается в залог с целью обеспечения обязательств;
  • №2 – когда возникает право залога и условия его прекращения;
  • №3 – в каких объемах Залогодержатель имеет право удовлетворять свои финансовые потребности;
  • №4 – порядок возмещения убытков Залогодержателя, а именно:
  • когда наступает срок приобретения прав на предмет залога;
  • действия залогодержателя в условиях прекращения деятельности должника;
  • период времени, в течение которого залогодатель должен быть оповещен о взыскании;
  • №5 – прочие положения – подтверждаются права, требования, возможность отказа залогодержателя от договора, момент вступления в силу и период действия.

Юридические адреса и банковские реквизиты каждой стороны указываются в обязательном порядке. Это же касается подлинных подписей, которые должны стоять под изложенной информацией.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

В настоящем Договоре термины используются в таком значении:

Договор купли-продажи — договор купли-продажи № от «» года, заключенный между Залогодержателем и Залогодателем.

Обеспеченное обязательство — обязательство Залогодателя по договору купли-продажи, а именно:

  • уплатить Залогодержателю основную сумму задолженности в размере рублей;
  • уплатить Залогодержателю неустойку (штраф, пеню) в размерах, предусмотренных договором купли-продажи.

Срок исполнения обязательства — установленные договором купли-продажи сроки, до окончания которых Залогодатель обязан осуществлять те или иные платежи.

Право требования (предмет залога) — принадлежащее Залогодателю право требования от должника уплаты суммы обязательств в размере рублей, возникшее из договора купли-продажи № от «» года, заключенного между Залогодателем и предприятием .

Должник — предприятие .

Право залога — безусловное и бесспорное право Залогодержателя удовлетворить свои требования к Залогодателю, которые вытекают из договора купли-продажи, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя в порядке, определенном законодательством и настоящим Договором.

Договор, настоящий Договор — Договор залога имущественных прав от «» года №, со всеми изменениями, дополнениями и приложениями, составленными и подписанными в надлежащем порядке и форме.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель с целью обеспечения надлежащего исполнения Обеспеченного обязательства передает в залог, а Залогодержатель принимает в залог на условиях, определенных настоящим Договором и законодательством, Право требования.

1.2. Залогодатель обязан в течение одного дня после подписания настоящего Договора письменно уведомить должника о том, что Право требования заложено в пользу Залогодержателя, и передать Залогодержателю само уведомление, содержащее надпись (подпись и печать) о принятии этого уведомления должником.

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРАВА ЗАЛОГА

2.1. Право залога возникает с момента заключения настоящего Договора.

2.2. Право залога прекращается исполнением Обеспеченного обязательства и обязательств Залогодателя по настоящему Договору, а также по другим основаниям, предусмотренным законодательством.

3. ОБЪЕМ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

3.1. Залогодержатель имеет право удовлетворить за счет Предмета залога свои требования по договору купли-продажи в полном объеме. Все расходы Залогодержателя, понесенные им в связи с реализацией права залога, подлежат возмещению Залогодержателю за счет Предмета залога или за счет иного имущества, принадлежащего Залогодателю на праве собственности.

4. ПОРЯДОК УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

4.1. В случае если при наступлении срока исполнения Обеспеченного обязательства оно не будет исполнено Залогодателем, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на Предмет залога и получить удовлетворение своих требований за счет стоимости Предмета залога.

4.2. В случае прекращения деятельности Залогодателя или должника (в результате реорганизации, ликвидации и других причин) Залогодержатель имеет право на обращение взыскания на Предмет залога немедленно и независимо от наступления или ненаступления любых обстоятельств.

4.3. Обращение взыскания на Право требования производится путем уступки Права требования в пользу Залогодержателя. Об уступке Права требования Залогодатель обязан в течение дней уведомить должника и предоставить Залогодержателю копию такого уведомления с отметкой должника.

4.4. Право требования считается перешедшим к Залогодержателю в день, следующий за днем, когда обязательство по договору купли-продажи (либо его часть) должно было быть выполненным в соответствии с условиями договора купли-продажи. При этом такая уступка не требует каких-либо дополнительных согласований между Сторонами настоящего Договора.

4.5. Залогодатель должен передать Залогодержателю оригиналы всех выданных должником документов, которые являлись основанием для возникновения Права требования.

5. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Подписанием настоящего Договора Залогодатель подтверждает, что Право требования принадлежит Залогодателю в соответствии с законодательством, а также то, что Предмет залога не является предметом залога по соглашениям Залогодателя с третьими лицами.

5.2.

Залогодержатель может в любой момент отказаться от настоящего Договора в одностороннем порядке, в том числе, но не исключительно, по следующим причинам: предъявление третьими лицами претензий на Предмет залога, нарушение Залогодателем положений настоящего Договора, уменьшение значимости Предмета залога для Залогодержателя и т. д. Решение Залогодержателя относительно такого отказа не подлежит согласованию с Залогодателем. Отказ может в дальнейшем быть аннулирован Залогодержателем. Условия такого аннулирования утверждаются Сторонами, если произошли изменения в Предмете залога (погашение задолженности должником и т. д.).

5.3. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения должником и Залогодателем обязательств перед Залогодержателем в полном объеме.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2

Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения

Договор залога прав требования выручки. Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

Залог имущественных прав — очень перспективный институт, имея в виду, во-первых, то, что он очень слабо развит в настоящее время.

И, во-вторых, чем чаще стороны будут задумываться о том, что при обычном залоге телесных предметов они могут подстраховать себя от гибели этих предметов и прекращения залога, согласовав распространение права залога на имущественные права, возникающие у собственника погибшей вещи в отношении лица, виновного в его гибели, — тем чаще на авансцену будет выходить залог имущественных прав. Регулирование залога прав требований существенно изменилось 1 июля 2014 года. Рассмотрим, появились ли предпосылки для того, чтобы чаще и шире прибегать к данному способу обеспечения?

Полезные документы для судебных юристов

Вопрос, с которого следует начать, касается правовой природы залога имущественного права. На наш взгляд, она ничем кардинально не отличается от залога любого другого объекта, будь то движимая вещь, помещение или земельный участок.

Во всех случаях речь идет об особом вещном праве — праве на ценность вещи. В этом аспекте имеется небольшая проблема, так как обычно вещные права устанавливаются в отношении вещей как предметов материального мира.

Поэтому иногда встречается мнение о том, что залог вещей представляет собой вещное право, а залог имущественных прав — право обязательственное.

С нашей точки зрения, указанные споры не более чем споры о терминах. И причина их кроется в бедности российской юридической терминологии.

В русском языке всего два варианта прав — вещное или обязательственное, а, например, в немецком языке для оборота «вещное право» имеется два термина — «sachenrecht» и «dingliches recht». Первый термин используется для телесных вещей, а вот второй гораздо шире. Он обозначает право в отношении любого объекта.

Если таким объектом является имущественное право требования, то право залога в отношении него будет «dinglich». При этом никому в голову не приходит назвать это право обязательственным, поскольку обязательственное право характеризуется принципиальным моментом — оно основано на принципе относительности.

Этот принцип категорически неприемлем для залога, ведь тогда право залога распространялось бы только в отношении залогодателя (кредитора по заложенному праву), никак не затрагивая, например, должника по этому праву, который в личных отношениях с залогодержателем не состоит. Но ведь это не так.

И в этом самое простое доказательство того, что право залога не является обязательственным. А пока более удачного термина наш язык не знает, это право будет «вещным», но в широком значении этого слова.

Из определения залогового права как права на ценность вещи вытекает важный практический вывод — предметом залога может быть только такое право, которое может быть уступлено другому лицу, поскольку именно посредством уступки это право передается при обращении на него взыскания. Об этом сказано в п. 2 ст. 358.2 ГК РФ: «В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное».

Заложить можно как часть права требования, так и несколько требований сразу

Из совокупности правил ГК РФ о праве требования как предмета залога следует, что законодатель совершенно не выдерживал строгости в терминологии. Известно минимум три значения обязательства:

  1. синоним слова «долг» (например, «обязательство покупателя», то есть его обязанности по уплате покупной цены);
  2. простейшее правоотношение, в котором долгу соответствует право требования (связка долг покупателя по уплате цены — право требования продавца той же цены);
  3. сложное правоотношение, образованное между сторонами в результате заключения договора (обязательство из купли-продажи, в которое входят обязательства в значении «б», в которых должниками взаимно являются и продавец, и покупатель).

С этой точки зрения вызывает удивление формулировка п. 1 ст. 358.1 ГК РФ: «Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя».

Оборот «обязательства залогодателя» по своему выражению намекает на значения обязательства в смысле «а» или «б», изложенные выше. Хотя, конечно, имелось в виду значение «в», и более правильно было бы говорить про «обязательство с участием залогодателя».

Предметом залога может быть часть права требования, отдельное требование или несколько требований по усмотрению сторон договора залога (п. 3 ст. 358.1 ГК РФ), однако закон вводит презумпцию, что если не предусмотрено иное, в залоге находятся все права из обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Например, продавец намерен заложить свои права к покупателю, который должен уплатить ему 1 млн. Если банк кредитует продавца на 100 тыс., то совершенно неоправданно для последнего закладывать свое требование в полном объеме, он может разделить его на два (150 тыс. и 850 тыс.) и заложить первое.

Кроме того, из того же обязательства купли-продажи продавцу могут причитаться проценты за коммерческий кредит, если он предоставил покупателю отсрочку платежа. Это второе требование из договора. Более того, есть основания утверждать, что это не одно требование, а множество, исчисленное по числу периодов, за которые начислялись проценты.

Третья группа возможных требований — неустойка на случай просрочки оплаты. В момент, когда происходит залог прав требования, неустойка еще могла быть не начислена, то есть это право требования является будущим. Тем не менее залог будущих прав допустим.

Как и проценты, неустойка будет представлять из себя множество обязательств по количеству периодов, за которые она начислена.

Другой пример — залог арендодателем своих прав по договору аренды. Арендодателю принадлежит не одно целое право требования, а права, определяемые периодом времени, за которое начисляется плата.

Она может исчисляться ежемесячно, ежедневно, ежечасно (вспомним прокат лодок) и даже ежеминутно (прокат машин в картинге).

Соответственно, если арендная плата исчисляется ежемесячно, то за январь 2014 года арендодателю принадлежит одно право требования, за февраль 2014 года — второе и т. п.

Правильное понимание данной градации прав требований очень важно, например, в случае, когда придется обращать взыскание на заложенное право требования: если заложено несколько прав и для удовлетворения залогодержателя достаточно продать одно из них, он не может настаивать на том, чтобы продавались они все.

Наконец, во избежание путаницы следует оговорить терминологический момент. Право требования закладывает кредитор (обладатель права). Это право адресовано к какому-то должнику. Одновременно кредитор, который закладывает данное право, является должником по тому обязательству, в обеспечение которого закладывается право.

Есть еще вариант, когда залог дается в обеспечение чужих долгов, при нем должником является не залогодатель, а иное лицо. Таким образом, мы видим, что должников несколько и главный вопрос — в каком именно обязательстве они должники. При дальнейшем изложении мы исходим из того, что под должником будет пониматься должник по тому праву требования, которое заложено.

«Второй должник» (должник в другом обязательстве) будет называться залогодателем либо кредитором.

Должника лучше уведомить о залоге прав требования к нему

К сожалению, законодатель не всегда задумывался о том, чтобы обеспечить действие залогового права против третьих лиц, прежде всего, против должника по заложенному праву требования. С одной стороны, правилами ст. 358.

4 ГК РФ закрепляется механизм уведомления должника о состоявшемся залоге (через отсылку к общим правилам об уведомлении об уступке права требования).

С другой стороны, совершенно непонятно, а зачем направлять такое уведомление? К чему должнику знать о залоге требования к нему?

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/125-zalog-prav-trebovaniya-kak-ispolzovat-etot-sposob-obespecheniya

Адвоката дом
Добавить комментарий